年轻人应该投资股票还是房地产?

2013年已经过了快三分之二。回顾今年的自己的成长,其中一样蛮满意的项目是接触了关于投资的概念。目前小杰把投资的目光锁定在股票和房地产上,除了有阅读相关的书籍以外,也常常跟身边的人讨论应该投资什么样的项目。以下是小杰与一位前辈的讨论片段。


小杰: 我觉得投资股票蛮不错的,因为如果肯花时间在研究公司的基本面,只买好股而长期拥有,它的回酬率是很高的。
前辈: 其实如果我是你,我会把钱投资在房地产,靠租金赚钱。房地产的风险较低,而且赚得更凶?
小杰: 如果你说风险较低我可以认同,可是房地产租金的回酬应该没有股票派股息那么高啊。。
前辈: 对,可是对于像你这样二十多岁的年轻人对于房地产有着一种我们没有的优势。
小杰: 怎么说呢?
前辈: 那就是你们的命够长(笑)!年轻就是你们最大的优势啊!
小杰: (不解)。。。
前辈: 其实差别在于由于你还年轻,银行十分愿意借钱给你们,而且还愿意跟你们一个很长的归还期限。如果法律允许,他们恨不得让你借上个五十年。
小杰: 这样他们就可以不停的赚我的利息?
前辈: 对啊。而如果像我,银行反而不愿意借钱给我,就算拿到贷款也只有十多年的期限。。
小杰: 这跟投资股票还是房地产有什么关系呢?
前辈: 重点在于你可以借钱买房地产,可是不能借钱买股票啊!
小杰: 当然不能啊,那是会破产的啊!(若有所思)
前辈: 让我举个例子吧。假设你有一百千的现金,如果你去买股票,而你也很有眼光,你的投资组合有十八仙的回酬,这样的回酬不错吧?
小杰: 对啊。
前辈: 可是如果你把那笔钱去买一个九十千的组屋,加上律师费的零当的费用一百千,然后你以每个月六百的租金(扣除维修费用)出租,你的回酬是多少?
小杰: 一年七千六,本金一百千,只有七点六八仙啊,还是少过股票啊。
前辈: 对,可是那是当你用现金购买,再说你也应该没有一百千的现金吧。可是如果你跟银行借钱呢?同样一件屋子,如果你拿到银行的贷款九十千,借个四十年。每个月你需要供四百五,但是租金一样是六百,那你的回酬呢?
小杰: 借四十年!那利息就要多少钱了阿!本金是十千,租金一年千八,十八八仙耶。。。
前辈: 怎么样?是不是更高啊?正是因为你是借了别人的钱,而且借了四十年,你的回酬才会那么高。
小杰: 可是我借那么久不是白白给银行利息吗?
前辈: 可是那利息不是你还啊!是那些租客帮你供的啊(笑)。做人有时让别人赚不要紧,重点是你自己的获利啊。
小杰: (若有所思)可是这个状况会不会太美好了吧?不是所有的房地产的租金都会高过供期的啊。再说如果租不出去的?
前辈: 哈哈其实我本人就已经靠这样的做法买了几间产业啊,而且也看到许多认识的这样买啊。其实重点就在于现金流,也就是你的收益一定要高于支出。至于如果找到这样的产业就要做些功课跟跟从一些准则。
小杰: 是那些准则呢?
前辈: 第一、买的产业最好是买二手的,而且是有现成租客的。这样你就不必为租客担心啊。
小杰: 可是二手的产业很贵啊!再说如果有这样好赚的机会屋主干嘛要买啊?
前辈: 买二手的产业虽然是比较贵,也会影响赚幅,可是它胜在风险低。还是那句话,不要想着把钱赚尽,要舍得留一点给别人啊!他替你承担风险,当然是应该赚你一笔的。至于为什么会买的原因也很多,可能是他周转不灵,或是找到了更好的投资机会等等。
小杰: 既然屋价比较高,租金应该很难cover吧?
前辈: 所以你的优势就在此啊!你可以将供期摊长来降低支出。还有刚刚我说的准则之二则是尽量挑选在城市附近的地点。由于城市的机会比较多,所以人口都往城市里移。大量的人口则代表着大量的需求。在买一个房地产前一定要很确定潜在的租户是谁,是外劳,学生,家庭还是工作人士等等。举个例子在学生人口密集的地方就是一个不错的选择。至于其他的因素你可是自行上网或找书来查看,就像你选股票会看公司的基本面一样。
小杰: 嗯我明白了。看来房地产真的会比较适合我耶,因为我正好住在城市。
前辈: 嗯。其实股票也是一个不错的投资项目。比如说像工作多年的我,有了一定的储蓄,也有了年纪。向银行借钱不容易时,我反而会将现金投入股票里以谋取更高的回酬。所以说没有绝对最好的投资方式,应该要了解大环境和自身的财务状况,然后找出最适合自己的投资方式。
小杰。嗯。我知道怎么做了。多谢前辈!
前辈: 不用客气(微笑)。

p/s: 本文只是作者的学习笔记和一些想法,只供参考。作者只是个二十多岁的毛头小子,并不是什么成功人士,所以在此请各位读者多多指教.

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