过马路浅谈风险(下):聪明的冒险

本系列的上两篇文章:

过马路浅谈风险(上):什么是风险

过马路浅谈风险(中):为何要冒险

 

今天来到了本系列的最后一篇文章。

谈过了风险的本质和承担风险的原因,

这一篇想谈谈应该如何聪明的冒险。

 

承担风险,比如说投资股票就都像过马路一样,

马路就在哪里,车来车往。

天气、路面状况和路上交通工具的行为,

都是我们无法控制的因素。

而我们要做的是就是了解这整个系统的特性,

然后制定一个完善的策略,

来保证我们每次都可以安然度过马路。

了解系统

图片来源:Flickr

了解在马路这个系统里的各个元素是如何操作的,

可以让我们模拟过马路的过程来估计风险。

了解系统的方法很多,主要的就是

阅读/上课自行观察/体验交流/问人三种。

对系统的了解越深,

就能设计出更好的策略来降低风险。

 

要过马路之前,首先要明白的就是交通规则。

(虽然这样过马路好像已经违反了规则。。。)

但是如果有花时间观察或听他人说起,

就会发现许多人都没有跟从交通规则的,

如阿尧上班的路上就常常有车子或摩托逆向行驶的。

如果没有这个经验,

那走在路旁的时候可能会被后面逆向的车撞倒。

 

在承担风险之前搞清楚状况是非常重要的,

否则承担的风险会变成非常的高。

试想像一个人过马路不看左不看右不看车直接过,

虽然说不是肯定发生意外,

但是发生意外的机率肯定高出许多。

 

此时更可怕的是如果那个人安然的过了马路,

从此觉得过马路也很简单,

也不认为自己的方法有问题。

而刚刚开始投资或投机股票的新手,

很有可能要被撞伤或撞死了才会意识到,

当初的顺利纯粹是侥幸而已。

 

值得注意的是,不是每个系统都能被充分了解。

有些系统过于复杂,比如说股市,

如果要自己观察需要太多的时间。

此时让自己站上巨人的肩膀就很重要。

 

制定策略和计划

It sort of is like chess, isn't it?

图片来源:screwattack.com

在冒险中,如果没有制定策略或是计划,

这就像把自己的命运交给上天去决定,

若是成功,便是侥幸,若是失败,即使不幸,

就像到赌场任人屠宰一样。

而如果失败的机率高,而冒险的次数又多,

出事只是时间的问题。

 

那有策略和计划又有什么不同呢?

差别在于没策略只能跟随游戏规则,

有策略可以改变游戏规则

虽然谋事在人,成事在天,

但是有计划可以降低运气的成分和风险。

 

制定策略的第一步是设定目标,

然后找出最大的几个问题,

最后设计一个环环相扣的计划来解决问题。

比如说过马路的目标就是安全的度过马路,

最大的问题就是车很多容易被撞。

而阿尧的策略就是:有耐心的等,直到机会出现。

 

上班的那个马路虽然繁忙,

但阿尧有两套方法来应付:

1)当车子很多而慢慢从红青灯阻塞时,

车子塞满全部道路到自己的面前,

然后从车龙的缝隙里通过。

此时由于车速很低,或是不动,

被撞倒的风险很低,只要小心摩托。

 

2)当车子多,但是没塞车,而且车速快,

阿尧就会等到等到当阿尧可以不急不徐、

慢慢的一口气的走过马路时才过。

此时就算看错或是车子突然加速,

由于阿尧也可以加快速度跑过去。

如果不能一口气过,那阿尧就是坚决不过,

因为如果跑到路中间发现误判车速,

那时已经没办法加速通过了,

而这个时候风险就会大增。

不过阿尧最长也只是等过两三分钟。

 

一个好的计划必须考虑的行动中可能发生的状况,

然后安排各种应对的方式。

像阿尧的计划里,如果看似很慢的车子突然加速,

阿尧应该如何反应,而这个反应是否安全等。

在行动中不应该有事情让人觉得意外。

尤其是当冒险失败的代价难以承受时,

尽量避免靠“随机应变”的应对。

 

而一个好的策略是透过协调各种行动来发挥力量的。

既然阿尧决定等,就必须有纪律的跟随自己的计划,

而且也要协调其他的行为,比如说早一点出门,

以应付突然很长的等待时间,

避免自己因为赶时间而不跟随计划。

 

投资就像和过马路一样:

结局在未过马路前已经决定。

除非是一次性的冒险,

那或许可以抱着侥幸的心态,

否则想要将成功变成一种必然,

靠的是一个完整跟有效的策略和计划。

 

行动还是放弃

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不是所有的风险都值得或是应该去冒的。

在决定要不要冒险之前,

可以从以下的角度考虑。

 

利益和代价

承担风险是一种取舍,像一种交换,

所以我们可以以失去和获得来衡量。

唯有获得大于失去时,一个行为才值得去冒险。

而这些得失又可以细分为可量化的如金钱,时间等,

和不可量化的如成就感,经验,劳力等等。

 

在计算可量化的回酬或损失是可以使用期待值,

也就是数量乘以发生的机率。

如果说丢一个硬币,猜对面得两块,猜错罚一块,

那获得的期待值是RM1,失去的期待值是RM0.5,

这很显然是一个很值得冒的险,

不过很多时候我们无法精准的知道事情发生的机率,

因此只能大概的估算。

 

而不可量化的得失通常和我们的价值观有关,

就比如说有些人会把劳力看得很重,

有些人把面子看得很轻等。

所以当衡量这些得失时是很见仁见智的,

尤其是当一项决定同时有着这两种得失。

比如说有机会得到一年40%的回酬率,

但必须提心吊胆过日子是否值得?

亦或者为了不违背良心和价值观,

拒绝了一单很好赚的生意,是否值得?

 

想要由此做出最好的判断,

除了必须小心的计算,

更需要了解自己的价值观,

了解什么事物对自己最重要,

在能做出不让自己后悔的决定。

 

最坏的结果

最坏的结果在不同的场合可以造成不同的影响。

但我们想要做些让自己更进步的决定时,

却因为惯性或者胆怯而犹豫不决时,

我们可以想象最坏的结果是什么?

比如说上台演讲,最糟糕的下场可能是忘词,

或则说错话,从而让大家耻笑。

但是这并非承受不起的结果,

反观逼自己上台可以得到更多的好处,

如让自己更有自信,获得影响力等。

这样可以说服自己承担起进步的责任。

 

从另一个角度来看,细细思考最坏的结果,

可以避免自己陷入万劫不复的境地。

举个例子像使用margin买股票。

虽然动用杠杆可以增加回酬率,

但是如果自身的财务不稳健,又把margin用到尽。

一旦股灾来临,手上的股票大减价50%,

许多人就是这样中margin call,

被逼得妻离子散,家破人亡。

 

创业,就是一个超高风险的活动。

有些创业的方法,最坏的可能是破产。

有些人的心智够坚强,够年轻有时间从来,

那他大可走上这个高风险高回酬的路。

但是如果无法想象自己破产以后的日子,

或是明白一旦破产自己的人生就完了,

那时在没有必要为了钱,去进行这种豪赌。

 

在这里不是让大家不要使用杠杆,或是不创业,

而是考虑自己的风险承担能力,才选择工具。

了解冒险的最糟糕结果,然后问自己是否能承担。

如果不能承担,是否有第二计划来降低伤害,

如创业失败,可以回去打工而减少对家庭的影响。

如果不能的话,除非没有选择,

不然干脆不要冒这个险。

不抱着侥幸的态度,就能减少悲剧,

也比较能坦然面对失败的后果。

未知的风险

另外,有些风险是我们无法预知或了解的,

谁知道会不会过马路是被外星人绑架消失?

而这种风险才是最可怕的。

对一个系统的了解越深,就可以降低这种风险,

但是绝对没办法完全的消灭。

话虽如此,这并不是我们不行动的藉口。

提到这个是为了提醒我们就算有了计划,

在行动是还是需要小心翼翼,不能太过自信,

想办法为自己留一条后路。

不过如果计划周全还是发生了意料外的事,

那也只好认命了。

 

结语

一个好的计划尽可能的考虑冒险中会遇到的状况,

还有如何应对的方法。

就像过马路前的考量,

什么时候该抬脚开始走,

什么时候应该等等。

如果走到一半,一辆车突然加速,

你有什么选择?要冲还是退后?

 

就像投资股票一样,

什么时候观望,什么时候入场。

股票大起是怎么做,大跌后怎么做?

这一切应该在购买之前就已决定好,

否则你就会陷入卡在马路中间,

进退不得,险象环生的糟糕处境。

 

生活处处都存在风险,但这是这些风险,

让生命变得无法预测和如此有趣。

懂得聪明的冒险,就更能掌握自己的命运。

(完)

 

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