资金|回酬率|时间

复利是世上最强大的力量。

复利的方程式如下:

图片来源:Daily Finance

简单一点来说,就是未来你有的财富(回报),与你现在的资金(本金)、你平均能获得的回酬率、与你获得回酬的次数(时间)成正比。由于时间处于方程式里指数(次方)的位置,所以未来的资金随着时间流逝会以几何方式来增长(或衰减)。什么叫指数增长或几何增长呢?大家可以看看下面的图:

指数增长(绿色)线性增长(红色)幂增长(蓝色)。
指数增长(绿色)线性增长(红色)幂增长(蓝色)

图片来源:维基百科

图里青色的线就是指数增长。从图中大家应该看见青色的线一开始是蛮不争气的,可是当赋予它时间,它却是能呈现出爆炸性的成长!这种力量是比万有引力还要可怕的!(若以图来看加速度的图会慢过蓝色的幂增长x^3)。

阿尧说了这么多,并不是要为大家上数学课哦(阿尧的数学也是麻麻地而已。。),也不是真的要去计算回报。阿尧想做的是从方程式里去探讨追求财富所应该注重的要素。如果从方程式来看:大家只要有很多很多的本金(打工存款),很高很高的回酬率(精于投资),加上很多很多的时间(年轻+活的久),就可以有很高很高的回报了~~~。。。。

好啦废话少说。在这里阿尧把方程式的三要素分开来解说:

资金

如何提高资金呢?通常的做法就是打工存钱咯。问题是你的薪水高不代表资金就会多,因为如果你把赚的都花掉那就没意思了。所以提高资金的做法是赚多多的钱,跟存多多的钱,简称开源节流。当然如果要更快达到财务自由,我们也可以学富爸爸教的作弊方法:use other people’s money (OPM),俗话叫借。不过不是叫大家乱乱举债!有机会和大家谈谈OPM的威力。

回酬率

重要的是回酬率要大于零(也就是股神说的永远不要亏钱),而且要稳定。如果回酬率是负的话,那么你的资金只会随着时间消逝风里。如何提高回酬率呢?这就是看个人投资的眼光与能力了。选择投资的类型,投资的方法等。这没有什么捷径可走,只有努力去学习。

时间

时间在这里指的是投资的期限,是复利的精华所在。重要的是,如果要让复利产生(最大的)效果,在这个期限是不能动用投资的资金和股息的。延长投资的期限有两种做法,第一种,也是比较实际的一种就是尽早开始投资,最好是从三岁开始就开始。第二种呢?就是尽量延长投资的期限,也就是活的久一点(好像我们可以控制这样=.=)。

问题在于除非你出生就很有钱,大部分人的问题在于年轻时有很多时间(这里是指寿命),但是没有资金。而年长的一辈虽然有很多资金,但是时间不够了。一个人一天只有二十四个小时,如果要同时在这三个方面下手,是蛮不容易的。如果你是一个没有很多资金的年轻人,阿尧认为最好的方法是尽量的储蓄,剔除不必要的花费,以累积资金。第二就是尽早开始投资。大家可以看看以下的图表(来源:NSP-提早投资和复利的好处 ,值得一读)。

一个是从24岁开始投资,每个月RM500元。 10年后就不加额了,让投资自己复利。
另外一个是10年后34岁才开始投资每个月RM500元。 20年后才停止加额。
结果是在53岁时的回报,是一早开始投资的人多了很多很多的回报。 10 倍 VS 2 倍。

—— NSP

看到了早开始的威力吗?除了上面提到的两点剩下的就是就是提高收入和学习投资以提高回酬率了(或者走上另一条路:创业)。年轻就是本钱,从今天起开始学投资吧!共勉之。

 

迷之音:除了投资与财富,这个方法也适用于投资自己

每天都要比昨天更进步


图片来自网络

回顾了二零一三年,阿尧的人生又翻开了崭新的一页。就如文章开头的图片所表达的,人生就像一本空白的册子,有些人的比较薄,有些人的比较厚。而随着时间流逝的是那一页页的回不去,无论你多懊恼多渴望都无法回到过去填补那些空白。好像说的有些伤感。。虽然我们不能决定自己册子的厚度,但我们绝对可以在空白页上尽情挥洒,让生命不留白。

今天阿尧想分享阿尧一路以来的座右铭:每天都要比昨天更进步一点

对于阿尧来说,以下的事情都算是进步的一种:(排名不分先后)

  • – 读一本书(的章节)
  • – 学会一个语言的单字,词,谚语等
  • – 写一篇经过沉思的部落格文章(不是流水帐)
  • – 花时间思考并得到一些结论
  • – 学习任何一门知识(科学,哲学,数学,经济,会计,软体编程。。。)
  • – 改变自己的态度
  • – 做一件自己平时不会做的事情(踏出舒适圈)
  • – 运动上的进步(可以并多跑一点多游远一点等)

等等等

以上的事情里,有些东西看起来很明显,有些东西则看起来微不足道。也许有些人会认为:蛤?这种小事也算进步?也许有人会质疑,那么小的目标,真的拥有吗?一天一个单字,学一个月才三十个字而已有什么用啊?可是阿尧看见的是:生活无处不是进步的空间。从生活里的各个方面寻求进步可以让我们成为更好的人。而进步的幅度与节奏则可以由自己控制,举个例子如果觉得一个礼拜读一本书太吃力,可以把节奏放慢换成一个月,或则以章节来设定目标。如果觉得一天只学一个单字太慢,也可以学十个。你只需要对自己交代,最重要的是每天都在进步,哪怕是一丁点(不怕慢只怕站)。为什么持之以恒那么重要呢?因为只要不停歇,我们就可以使用复利的力量

当然,如果要有更明显的效果,大家必须要清楚那一些方面是自己迫切想要进步的,然后集中尽力投资在那里,因为人的精力与时间都是有限的。此外,刚开始可以要求每天比昨天更进步一点来kickstart。过后当然要增加进步的幅度(让复利的力量更加的疯狂:Dividend Growth)。

 

在新的一年里,阿尧决定以阅读为经,投资作纬,靠写作分享成功的地图。在此设立目标:

阅读:一月前要读完Thinking, Fast and Slow,找到并阅读冷眼的30年股票投资心得,以及轻松驾驭意志力。此后每个月至少要读一到两本thought-provoking的书本。

投资:学会做基本面的功课。重审自己这段时间所购买的股票,购买的原因,犯下的错误等。

写作:一月里要写10-15篇文章,半年内写70-100篇,以沉淀自己在阅读,投资与生活上的想法。

运动:每个礼拜一定要去跑步一次!一个月后在重新计划运动上的目标。

 

做就对了! Just do it! =) 最后还是要老套的说一句:学如逆水行舟,不进则退。共勉之。

坚持不懈-复利的力量


图片来源:Flickr

爱因斯坦说,复利是人类最伟大的发明,是宇宙间最强大的力量,是世界第八大奇迹。

就像投资与财富一样,投资与自己也是借助强大的复利与伟大的时间的力量。不要小看这些每天一点一滴的积累,因为在长时间的坚持下,我们的进步是很可观的。最重要的是:很多事物积累到一定的量就会从量变变成质变,就像在慢火上的冰块变成蒸汽那般(就算没有升华的实力,也可以一步步达到目的)。怎么说呢?在这里阿尧以自己在德国学习德语的经验做为例子。

想当年十七岁的阿尧中学毕业后在父母的安排下一个人到德国去参与一个为期一年的交换学生计划。其实在去之前阿尧真的对德国只有很表面的了解,以至于在临飞前一个月才知到那里说的是德语。在阿尧抵达自己在德国居住了一年的小镇时,阿尧会的德语词汇不超过二十个。当阿尧加入为交换学生安排的德语课时,阿尧很惊慌的发现其实班上的每一个人都在家乡学习了德语,而阿尧连怎么发问都不会。更令人崩溃的是老师是一个土耳其人,而且她不会英语。。。

:crydown:

所幸当时的阿尧并没有自暴自弃,反而下定决心要把德语学好。阿尧的策略其实很简单,就是不停的背单字和词汇。为什么单字那么重要呢?因为只要阿尧掌握的一个语言的词汇,就算阿尧的语法很烂,人们至少可以阿尧一连串的单字里猜测阿尧想表达的意思(阿尧在家里和不会英语的养母就是比手划脚+一堆单字)。两个礼拜后,阿尧已经累积的一定数量的字眼,而量变到质变的威力开始发生了。一个月后,阿尧就完全的摒弃了英语这个拐杖,完完全全的只用德语对话。这个质变让阿尧在学习德语的路上来到一个新的里程碑,因为只用德语对话提供阿尧更多学习德语的机会。这是阿尧把积累的中心放在对话:每天都要学习一个新的句子用法。每当在对话的时候阿尧听到一句新奇的句子结构,就会写下来,然后尝试在对话里使用。阿尧的学习德语之路就这样从说与听慢慢进展到读和写。在那往后的十一个月里阿尧还是不停的累积词汇。每一个词汇都是你的资本,每一个新的体悟都是利息,也会变成你的资本。这就是复利的力量。一年后的阿尧,已经可以参与考试,用德语写报告以及上台解说。

如今阿尧已经没有在使用德语了,但阿尧从学习德语的过程中深深体会到了简单的事情重复做,你就是专家这个道理,而阿尧也把它应用到学习英语上。只从中学毕业后,阿尧再也没有主动去进修英文了(这里是指上课,补习,拿课程等)。但如果拿现在的阿尧与中学毕业后的自己相比,我们英文的程度可谓是天差地远(当然是现在比较好)。是什么造成这样的差距呢?其实阿尧做的只是:

1)看到生字一定要查字典:阿尧的手机装有英文字典,有机会就查,但不需要背起来。
2)能说英语就说英语:阿尧刚上班半年时坚持与上司只说英语,与同事也是。
3)不停的阅读英文文章:阅读是阿尧的兴趣。
4)听英文歌曲。

以上对阿尧来说都是不费力的小事,而且做了也不会有直接的效果。但当阿尧这几年都维持这些习惯,累积的效果就很可观:阿尧在只准备了两个礼拜的IELTS考试里拿到Band8(满分是Band9),这是之前阿尧想都不敢想的。

图片来源:Flickr

当我们运用了复利的力量,在一定时间后我们得到的回酬是当初的我们无法想象的,正如当年在背德语单字的阿尧无法向自己能写出一千个字的报告一般。投资财富如此,投资自己亦然。这正是阿尧的座右铭的由来:每天都要比昨天更进步。找一天继续分享关于这个主题。共勉之。

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